B2B finanszírozó cégek, banki szolgáltatások beágyazott pénzügyekkel

3
B2B finanszírozó cégek, banki szolgáltatások beágyazott pénzügyekkel

A beágyazott finanszírozás növekvő tendenciát mutat az üzleti és a fogyasztói fizetési piacokon egyaránt. Elemzők előrejelzése szerint bevétele eléri az 1,91 billió dollárt, amint az alkalmazás 2028-ra bővül.

Ez a folyamatos elfogadás megnyitja a fintech műveleteket a piaci lehetőségek széles skálája előtt. Ugyanakkor arra kényszeríti a bankokat, hogy átalakítsák hagyományos macskamadár székhely-tartományukat, és hiteleket és számlafizetési szolgáltatásokat nyújtsanak a különféle e-kereskedelmi platformokkal kötött partnerségeknek. Ez a bomlasztó átmenet olyan iparágakra terjed ki, amelyek mind a vállalkozások közötti, mind a vállalkozások és a fogyasztók közötti tranzakciókat szolgálják.

Azáltal, hogy egy pénzügyi feladatot vagy funkciót integrálnak egy vállalkozás infrastruktúrájába, a beágyazott finanszírozás leegyszerűsíti a pénzügyi szolgáltatásokhoz való hozzáférést, például a hitelezést, a biztosítást vagy a fizetési feldolgozást. Ezt anélkül teszi, hogy átirányítaná az ügyfelet harmadik félhez.

A beágyazott pénzügyi koncepció évekkel ezelőtt gyökeret vert a pénzkezelési műveleteknél, mint például a PayPal és a Stripe. A felhasználók kényelmesen fizethetnek számlákat és kézbesíthetnek pénzt magánszemélyeknek és cégeknek anélkül, hogy az ilyen ügyeket bankjukon vagy postai szolgáltatásaikon keresztül egyénileg intéznék.

Banki szolgáltatás, mint szolgáltatás

A banki szolgáltatásnak (BaaS) nevezett pénzügyi platformok az online tranzakciók szerves részévé válnak mind az egyéni fogyasztók, mind a vállalkozások számára. A két folyamat körül kettős iparág alakul ki.

Ezek a BaaS platformok lehetővé teszik a digitális bankok – sőt a nem bankok – számára, hogy különféle pénzügyi szolgáltatásokat építsenek be online tranzakcióikba, a termékvásárlások kivételével. Back-end banki funkcionalitással működnek; mivel a beágyazott finanszírozás tágabb kategóriája inkább a pénzügyi szolgáltatásokhoz való front-end hozzáférést jelenti.

A kettő együtt kapcsolódik a digitális piachoz, valamint a pénzügyi szolgáltatások fogyasztók és vállalkozások számára történő egyszerűsítésére és racionalizálására irányuló erőfeszítésekhez. Bár a beágyazott finanszírozás és a banki szolgáltatás hasonlónak tűnik, kissé eltérnek abban, hogy a BaaS-re van szükség a beágyazott finanszírozás biztosításához.

Számlafaktorálás

A B2B fizetési stratégiák kialakításának egyik új trendje, különösen a nem pénzügyi vállalatok esetében, a számlafinanszírozás, vagyis a faktoring felé való elmozdulás.

Ez a megoldás nem egy hitel, hanem egy finanszírozási stratégia, ahol egy cég kedvezményesen adja el a számláit egy faktoring cégnek, készpénz egyösszegéért cserébe. Ezután a faktoring cég birtokolja a számlákat, és a kifizetést akkor kapja meg, amikor beszed a számlázott ügyfelektől, jellemzően 30-90 napig.

FundThrough egy mesterséges intelligencia által vezérelt számlafaktoring platform, amely nagy szerepet játszik a B2B fizetések beágyazott finanszírozási folyamatában. A cég a kiegyenlítetlen számlák nagysága alapján finanszíroz egy vállalkozást.

Az online B2B tranzakcióknak három összetevője van: beszállítók, vevők és az általuk használt platformok. Amanda Parker, a FundThrough növekedési igazgatója szerint minden összetevőnek megvannak a saját igényei, amelyeket teljesíteni kell ahhoz, hogy minden érintett számára zökkenőmentes legyen a fizetési folyamat.

A vevők alapvető követelménye, hogy elégedettek legyenek az eladók fizetési módjaival és azzal, hogy beszállítóik hogyan nyújtják ezeket a szolgáltatásokat. Ami a beszállítókat illeti, az ügyfelek átutalási időközei és szállítási folyamatai általában iparágonként változnak – és az indokolatlanul hosszú vagy inkonzisztens fizetési ciklusokkal rendelkező B2B vállalkozásoknak történő értékesítés negatívan befolyásolhatja a beszállítók pénzforgalmát, jegyezte meg Parker.

A beágyazott pénzügy, a nagyobb esernyő kategória, a hagyományos értelemben vett pénzügy összes különböző összetevőjét felöleli. A beágyazott pénzügyi stratégiák bármilyen értelmes munkafolyamatba beépíthetők – magyarázta Parker.

„Ezt közvetlenül a munkafolyamatban lehet használni, például egy cikk megvásárlásához, tranzakcióhoz, számla készítéséhez” – mondta az E-Commerce Timesnak. „Ebbe beletartozik a beágyazott banki szolgáltatások, a beágyazott fizetések, a hitelbiztosítások is, nevezd ezt.”

Embedded Finance Unwrapped

Az E-Commerce Times tovább tárgyalta Amanda Parkerrel a beágyazott pénzügyek belső működését. Az alábbiakban beszélgetésünknek ez a része.

Mit tartalmaz még a beágyazott finanszírozás folyamata?

Amanda Parker: Ez változó, és tartalmaz kapcsolatot az ügyféllel, tehát van valamilyen kapcsolata az adatforrással.

Amanda Parker, a FundThrough növekedési igazgatója
Amanda Parker, növekedési igazgató
FundThrough

Vegyünk egy példát az egyik partnerségünkből. Kapcsolatba lépünk a felhasználó cégével a QuickBooks-on belül, hogy információkat kapjunk arról, hogy mi a cégük, mivel foglalkozik, valamint a személyazonosság-ellenőrzés szintjéről.

Csinálunk valamit, amit KYC-nek hívnak, ami az „Ismerd meg az ügyfelet”, ezért egy sor kérdést teszünk fel a felhasználónak, vagy egy sor dokumentumot kérünk a személyazonosságának megerősítésére.

Ezt követően megerősítjük, hogy az általuk kért tranzakció jogszerű, a kapcsolatuk a másik oldalon lévő vállalkozással jogszerű, és a bankszámla adatai jogosak.

Tehát ezek amolyan összetevők. Ez ellenőrzés, megerősítés, majd a szükséges pénzeszközök elküldése különböző bankokon keresztül.

Hogyan működik ez a folyamat más felhasználási esetekben?

Parker: Kenyerünk kölcsönzés vagy számlafinanszírozás. Általánosságban elmondható, hogy a beágyazott finanszírozásnak rengeteg más felhasználási módja is van. B2C, adóügyi vagy üzleti és fogyasztói kapcsolatokkal rendelkezik, és fizetési biztosítással rendelkezik. Ez pontosan ugyanaz, de B2B kontextusban.

Tehát számunkra a használati eset olyan beszállítókat érinthet, akik azonnali fizetést szeretnének kapni. Most ezt bármely munkafolyamat mellett megtehetik; hogy tranzakció, számla vagy vásárlás történik-e.

Milyen előnyökkel jár ez a folyamat a fogyasztóknak, vagy inkább a vállalkozásoknak?

Parker: A vállalkozásokra összpontosítunk, de a fogyasztók és mindenki számára ez a zökkenőmentes integráció, amellyel nem kell elhagyniuk munkafolyamatukat. Sokkal kényelmesebb és automatizáltabb.

Nem használ hat különböző rendszert, hogy megpróbáljon valamit elérni. Most már mindent megtehet egyetlen rendszeren belül. Tehát, ha belegondolunk abba, hogy a pénzügyek milyen mértékben befolyásolták vagy változtak az idők során, a fogyasztók lényegében bármit megvásárolhatnak az interneten.

De a B2B egy nagyon töredezett rendszer. Így most a beágyazott finanszírozás átveszi a B2B területét, hogy ugyanazt a fajta súrlódásmentes élményt alkalmazza, mint a fogyasztók online a B2B kontextusban.

Milyen tényezők ösztönzik a beágyazott finanszírozásra való átállást?

Parker: A fogyasztói szintű súrlódásmentes tapasztalatok mindig is vezető szerepet játszottak. Ez most a vállalkozásokhoz is eljut.

Egy másik kulcsfontosságú dolog az, hogy ahogy a millenniumiak egyre több munkaerőt vesznek át, általában frusztrálják őket a rendszerek és a munkafolyamatok.

Az integrált fizetések és hitelezés valóban sok új üzleti modellt nyit meg a szoftvercégek számára. Ez jelentősen javítja az élményt, és még inkább fogyasztói élményt nyújt, de a vállalkozások közötti kontextusban.

Hogyan halad a beágyazott finanszírozás bevezetése?

Parker: Egyre több becslést látunk a globális beágyazott finanszírozási lehetőségről. [Reportedly] A beágyazott finanszírozás a következő 10 évben eléri a 7 billió dolláros értéket világszerte.

A PayPal és a Stripe vezető szerepet játszott, különösen a fogyasztói oldalon és az e-kereskedelemben. Most a robbanás küszöbén állunk a dolgok B2B oldalán, ami nagyon izgalmas. Több mint 100 billió dollár van GMP (garantált maximális ár) B2B-n belül. Ez csak egyfajta nyitott az elvételre.

Úgy gondolom, hogy ezt sokkal többet fogod látni, ahogy az elkövetkező években a játékosok megjelennek, és segíteni akarnak ezen alapok mozgásában.

Mi szükséges a további örökbefogadás ösztönzéséhez?

Parker: Azt mondanám, hogy az egyik kulcsfontosságú dolog a bankok elfogadása. Több banknak kell felkarolnia a nyílt bankolást és a banki tevékenységet szolgáltatásként.

Az alkalmazásprogramozási felület (API) architektúrája folyamatosan fejlődik és egyre jobbá válik. Számos fintech-szereplő kiállt, hogy a bankok futhassanak a pénzükért. Úgy gondolom tehát, hogy az elkövetkező években rengeteg innovációt fogunk látni ezen a területen.

Miért vonakodnak egyes bankok belépni?

Parker: A bankok valóban vissza akarják tartani az ügyfelet, és meg akarják őrizni ezt az élményt. Nem akarják, hogy ügyfeleik áttérjenek egy másik élményre. Mindezt saját maguk akarják kiszolgálni.

A bankok nagy gondot fordítanak a biztonságra is. De most ebbe fektetünk be, hogy ügyfeleinknek a legjobb élményt nyújthassuk. A fogyasztók rengeteg különféle szolgáltatáshoz kapcsolják bankszámlájukat. Bent van [everyone’s] a biztonságos és súrlódásmentes élmény biztosítása érdekében. Ez az egyik olyan nagy terület, ahol reméljük, hogy a következő években folyamatos fejlődést tapasztalhatunk.

hasonló hozzászólások

Leave a Reply